菲律宾一份最新研究报告发出警告，涉及“资金骡子”账户的金融诈骗活动，可能使菲律宾每年面临高达6030亿比索的潜在损失，相当于该国国内生产总值的近3%。随着电子支付日益普及，诈骗分子利用他人银行账户转移非法资金的风险，也成为菲律宾数字金融发展过程中不容忽视的问题。
这份名为《追查资金骡子：我们是否在追逐幻影？》的联合研究报告，由金融科技企业与信用信息机构共同发布。报告分析菲律宾中央银行的数据指出，2025年，菲律宾两大电子转账系统的交易总额合计达到24.74万亿比索，庞大的资金流动规模也让金融欺诈的防范工作面临更大挑战。
所谓“资金骡子”，通常是指为他人接收、转移或提取非法资金的人。部分人明知账户涉及可疑交易，仍为了报酬提供银行账户；也有人是在求职、兼职或网络交友过程中，受到诈骗分子诱骗，在不知情的情况下成为资金转移链条的一环。
对诈骗团伙而言，这类账户能够帮助他们将受害者转来的钱分散转移，增加执法部门追查资金去向的难度。表面上看，账户持有人可能只是替人收款、转账，实际上却可能在不知情或知情的情况下卷入金融犯罪。
报告还指出，菲律宾正式报案的网络犯罪案件不足全部相关案件的百分之二。由于大量案件未进入正式报案程序，一些被用于诈骗的账户可能继续活跃数月，甚至被反复利用，让犯罪分子有机会不断转移非法资金。
这一问题之所以值得警惕，不仅在于受害者可能损失积蓄，也在于非法资金能够通过多个账户层层流转，进一步增加追踪和追回资金的难度。至于每年6030亿比索的数字，报告将其作为潜在损失风险的估算，并不意味着菲律宾每年已经实际发生了同等金额的损失。
为了让公众更直观地了解诈骗分子的运作方式，相关企业推出了一部名为《甲美地风暴》的调查题材图像小说，通过故事和画面呈现诈骗分子如何招募资金骡子、转移受害者资金，以及利用金融监管和诈骗识别环节的漏洞。
该企业菲律宾负责人拉古·钱德拉塞卡表示，资金骡子网络往往藏在不易被察觉的环节中，普通人可能直到发现账户被利用，才意识到自己已经卷入诈骗活动。
他解释，图像小说的创作灵感来自真实事件，并参考媒体公开报道的信息。与单纯发布安全提醒相比，故事化的呈现方式能够让读者更容易理解金融犯罪对受害者造成的经济损失、心理压力及后续困扰。
报告发布方也呼吁银行、金融科技企业及其他金融机构加强信息共享，并运用更先进的技术识别可疑交易，及时发现并阻断日益复杂的诈骗活动。
随着人工智能技术不断发展，诈骗手段也可能变得更加多样。如何在便利的电子支付环境中兼顾资金安全，将考验金融机构的风险识别能力，也需要公众提高警觉。
对于普通用户而言，切勿轻易将银行账户、银行卡或电子钱包交由他人使用，也不要因为对方承诺支付佣金，就替陌生人接收和转移资金。一旦发现账户出现不明交易，应尽快联系金融机构并向有关部门报告。
电子支付让日常交易更加便捷，但账户安全不能因此被忽略。面对不断变化的诈骗手法，金融机构、监管部门与公众能否及时识别风险，将直接影响菲律宾数字金融环境的安全。
