菲律宾央行总法律顾问罗伯托·菲格罗亚表示，金融机构之间存在的信息断层，可能给诈骗集团留下可乘之机。随着诈骗集团越来越多地利用银行、电子钱包及金融科技平台进行跨平台操作，如果不同机构之间无法及时共享风险信息，执法和金融机构就可能难以及时还原完整的资金流向及诈骗网络。
相关数据显示，2025年约有34%的菲律宾人曾遭遇不同形式的诈骗。与此同时，人工智能、深度伪造、钓鱼网站以及“人头账户”等新型手段不断被用于诈骗活动，使受害者资金转移和后续追踪变得更加复杂。
菲格罗亚指出，当前诈骗集团的作案方式已经不再局限于单一银行或金融平台，而是可能利用不同机构之间的信息差进行资金转移。当资金从一家银行转入另一家银行，或者通过电子钱包、金融科技平台等渠道继续流转时，如果各金融机构只能掌握自身平台上的交易信息，就可能无法及时发现不同账户之间存在的关联。
菲律宾央行因此认为，银行、电子钱包运营商以及金融科技公司有必要进一步加强风险信息共享，通过交换风险账户、异常申请以及与诈骗活动有关的信息，提高对可疑交易和相关账户的识别能力。
目前，包括BDO、RCBC、GoTyme Bank以及SB Finance在内的部分金融机构已经参与诈骗情报数据共享网络，并开始共享风险账户、异常账户申请及诈骗相关信息。相关机制的目的，是让不同金融机构能够更早发现具有共同特征的可疑活动，而不是等到资金完成多次转移后才进行追查。
与此同时，菲律宾《反金融账户诈骗法》正在推进，重点之一就是打击所谓“人头账户”。这类账户可能涉及买卖、出租、出借银行账户，或者替诈骗集团接收、转移诈骗资金等行为。随着诈骗集团越来越依赖第三方账户进行资金中转，菲律宾监管部门正试图从账户源头进一步堵住资金流动漏洞。
菲律宾央行强调，诈骗集团早已呈现跨平台、跨机构作案的特点。如果金融机构继续各自掌握信息、各自进行风险判断，就可能难以及时识别一个诈骗团伙在不同平台留下的完整活动轨迹。
因此，菲律宾下一阶段反诈工作的重点之一，将放在更及时的风险信息共享和联合风险识别上。通过让银行、电子钱包及金融科技企业之间建立更有效的信息协作机制，监管部门希望提高诈骗账户的发现速度，并尽可能在资金进一步转移之前采取措施。
随着AI生成内容、深度伪造及网络钓鱼等技术不断被诈骗集团利用，菲律宾金融体系面临的反诈压力也在持续增加。如何打破金融机构之间的信息壁垒、提高跨银行及跨平台资金追踪能力，正成为菲律宾加强金融反诈的重要议题。
